当前位置:首页 > 公司业务 > 存款业务

存款业务

单位协定存款

发布者:本站编辑 | 浏览次数:次 | 发布时间:2016-11-01 16:16:18

一、产品定义

单位协定存款是存款单位与我行签订协议,指定协定存款账户,约定该账户中的最低留存金额(也称基本存款额度),在合同有效期内,对协定存款账户在每个营业日结束时超出约定最低留存金额的存款余额按挂牌公告的协定存款利率计息,低于约定最低留存金额(含)的部分按挂牌公告的活期存款利率计息的一种存款方式。

二、期限与起存金额

办理单位协定存款时,存款人与我行签订《单位协定存款合同》,约定合同期限,明确最低留存金额。单位协定存款合同期限最长不得超过一年(含),期满可续签。单位协定存款账户连续使用两年后,仍需继续使用的,开户单位须与我行续签《单位协定存款合同》。最低留存金额为50万元(含),具体金额由我行与存款人协商确定后在合同中注明。

三、计息标准

单位协定存款账户下设结算户(A户)和协定户(B户)两部分。

1.我行按季对协定存款账户中的A户和B户存款进行结息。A户存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息,B户存款按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。协定存款合同到期时,分别按A户和B户到期日相应的利率计息。

2.开户单位在合同期限内的存款账户余额低于约定的最低留存金额视为违约,从违约当日起协定存款账户中的B户关闭,从违约日前一结息日后的第一日起全部存款资金转入A户按挂牌公告的活期存款利率计息。开户单位如想再重新开立协定存款账户,必须与我行重新签订《单位协定存款合同》,并在重新开立协定存款账户时按前一日挂牌公告的活期存款利率结清原账户本息。

3.单位协定存款合同未到期而开户单位提前对A户和B户清户终止协定存款账户的,从清户日前一结息日后的第一日起全部存款资金按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。

四、提示要点

1.开户单位的存款资金全部通过A户核算,超过最低留存金额的资金转入B户核算;当A户资金低于最低留存金额时,用B户资金补足,以确保 A户资金达到最低留存金额,直至B户余额为零。

2.在基本存款账户基础上开立的协定存款账户,可以办理日常的资金结算和存取现金业务;在一般存款账户基础上开立的协定存款账户,只能办理日常的资金结算业务和存入现金业务,不能办理支取现金业务。

返回顶部